退休理財少壓力，做法可能比想像中的簡單許多！根據調查(註1)，非常有信心能在退休前達到準備金目標的民眾，有49.51%正在進行定期定額或定期不定額投資，退休專家富蘭克林投顧分析，「定期」能避免買在特定高點且在不斷累積資產過程中達到複利效果，「定額」或「不定額」差別則在後者能透過高檔減碼、低檔加碼放大投資成果，以富蘭克林的智能定期（不）定額來說，還能透過演算法計算每次投資金額，動態調整加減碼金額，進一步精準掌握趨勢財。
定期定額提高致勝率 記下「勢不可檔」四字訣
要儲備一個足夠的退休基金池，負擔沒有想像中沉重，看似風險頗高的美股，其實波動度和全球股相近，以史坦普500指數為例，年平均報酬率也有10.7%(註2)，定期定額長期效益可期。
如果設定退休後平均餘命有20年、每月至少保有五萬元可自由運用且以25年的時間完成這項計畫，從現在起每月定期定額投入八千元在年化報酬率有一成的投資標的上，便有機會達成。
富蘭克林投顧表示，執行定期(不)定額計畫時，不妨記下「勢不可檔」的四字口訣，包括「選對趨『勢』」、「『不』要停扣」、「『可』停利再投資」、「完整『檔』期」，特別景氣循環往往達數年以上，經歷完整周期才有機會把握到低點勤累積，到翻揚適度停利再投資的機會，而不是短進短出掉進買高賣低的惡性循環。
富蘭克林e帳戶 富樂退神隊友
長期性的退休理財規劃，不免遭遇到數次景氣循環，為避免作出不理性的決策或影響生活、工作，富蘭克林結合多元服務所打造的數位交易平台「國民e帳戶」可成為準備退休金的神隊友。
持續優化的富蘭克林國民e帳戶，現已集合多種服務及方案，協助各個族群打造可行有效率的富樂退計畫，包括小資族可把「千元存基金」作為起手式，每月至低一千元或單筆一萬元，存出安「薪」感也踏出邁向退休理財的重要一步。當收入漸豐或有較多資金可運用時，智能定期(不)定額結合演算法，能計算每次投資金額，動態調整加減碼幅度，靈活應對市場起伏趨勢。
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註1：資料來源：今周刊1437期 2024/07/04-07/10。
註2：資料來源：美股採史坦普500指數，資料起始日為1969/12/31計算至2023/12/31，美元計價，理柏資訊。投資人無法直接投資指數，以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議；基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。
<本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效><本文不代表對任一個股的買賣建議><投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的>
投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。定期定額投資報酬率以累積投資成果除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。前列試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數。
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