高潮迭起的球賽很精彩，但對心臟不夠強的球迷來說，比數一路領先也許更能滿足觀賽與支持球隊的雙重目的，對退休理財來說，退休金細水長流很重要，背負較大風險以追求一時大幅度戰勝市場起伏的成就感，不如運用策略維持長期性超前的穩定性，根據統計，以「60%美國平衡加上40%氣候變遷股票」打造的「穩健組合」，平均持有兩年以上便可望擁有100%正報酬率，可做為退休基金更為永續的靠山。

美國聯準會日前公佈的 「2022 年美國家庭經濟福祉（SHED）」調查，通膨影響到退休規劃，尚未退休的族群中，31%認為退休理財規劃已處於正軌，低於2021年的四成；有近八成已退休者，自認財務狀況不錯，其中多增加投資等私人收入來源的狀況會相對更好。富蘭克林投顧分析，外在環境的干擾變因增加及考量長壽風險，及早建立退休理財規劃和保持成效的穩定性是第一要務。

歷史數據顯示，採取六成美國平衡策略，搭配四成全球氣候變遷股票所建構出的「穩健組合」，平均投資一年即可維持87%的正報酬機率，控制下檔風險在一成以內，平均一年滾動報酬率超過7%，即便是應對近期的高通膨壓力，也還遊刃有餘，最佳情境下一年報酬率上看三成*，若適時停利調節，有望提高對整體退休金的挹注效果。
「穩健組合」長時間持有的效果更好，例如投資超過兩年，報酬率已能立於不敗之地，無論是平均累積報酬率、最佳或最差報酬表現，都能見證時間及堅持投資的正向力量。

退休「穩健組合」策略 兩年以上正報酬機率100%

投資期間

一年

二年

三年

平均累積報酬率%

7.16

15.07

23.82

收紅機率

87%

100%

100%

最佳報酬率%

29.78

38.69

40.09

最差報酬率%

-8.79

2.16

8.15
資料來源：理柏資訊、台幣績效，美國平衡取50%MSCI美國高股利指數+25%美國複合債指數+25%美國非投資級債指數，全球氣候變遷股票取MSCI全球氣候變遷指數，該指數始自2014/10/1。統計期間為2014/10/1截至2023/8/31。例如：投資一年平均累積報酬係自2014/10/1起每月初進場投資一年之簡單平均值，其他期間之平均累積報酬以此類推。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以累積投資成果除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數＞ 

成功的退休理財規劃，資產配置是影響投資績效最重要的因素，投資人可透過富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)搭配富蘭克林坦伯頓全球氣候變遷基金，打造「穩健組合」兼顧風險與報酬，掌握多元收益與趨勢商機。

富蘭克林「穩健組合」投資成果%

投資主題

台幣報酬率%

投組

比重

一年

二年

三年

五年

波動

風險

核心配置

收息+抗波動

富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金) 美元A(Mdis)股

60%

9.51

13.32

27.96

20.26

10.05

氣候商機

富蘭克林坦伯頓全球氣候變遷基金美元避險A(acc)股-H1

40%

20.72

22.74

60.14

70.94

16.95

 

投資組合加權平均表現

　

13.99

17.09

40.83

40.53

12.81

資料來源：理柏資訊，台幣計價，截至2023/8/31，波動風險為過去三年月報酬率標準差年化值，投資組合績效及波動風險為各基金的簡單加權平均。基金過去績效不代表未來績效之保證。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。

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本資料提及之經濟走勢預測，不必然代表基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。基金轉換若涉及不同計價幣別基金之轉換，轉入之基金以申請轉換當日之淨值計算。本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號：101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話：﹝02﹞2781-0088　傳真：﹝02﹞2781-7788  http://www.Franklin.com.tw