富蘭克林：退休理財存基金 五關鍵點時成金

根據國發會去年所做的人口推估報告，隨著老年人口快速攀升，扶養比預料在2060年突破100，宣告幼年與老年等依賴人口將超過工作年齡人口。面對超高齡社會的來臨，趁早擬定退休理財計畫是保障個人中晚年生活無虞的必要作為，富蘭克林投顧建議，退休理財佈局方面把握五大關鍵點，包括「依時間調整基金組合」、「依風險屬性組織基金組合」、「培養穩定現金流」、「重視長期趨勢」、「可對抗通膨」，將有助於提高成功率。

一、依時間調整基金組合：共同基金已是投資人用來準備退休金的主要選項之一，現在有更簡單省事的標的，也就是目標日期或生命週期型基金，交由經理團隊隨時間主動調整投資組合及風險性資產比重，投資人只須決定預估退休或有資金需求的時間年分，例如今年51歲的阿富打算65歲退休，則他可選擇最接近的2037目標日期基金（預估退休年齡65-目前年齡51+目前年分2023），解決無暇理財或正在煩惱資產配置、想找簡單退休準備工具

二、依風險屬性組織基金組合：金融市場波動加劇，成為機器人理財成長的的重要推手，富蘭克林投顧表示，退休理財屬中長期計畫，投組表現的穩定性與配置的應變力格外重要，正是結合AI、大數據運算的ROBO智能理財強項，以富蘭克林國民理財機器人為例，納入多檔基金量身打造投資組合後，過程中全監測、再平衡機制，讓退休投組時時處在最佳狀態。

三、培養穩定現金流：多數人在退休後首先會面臨到固定收入來源減少，屆時為維持生活水準，富蘭克林投顧建議，有工作薪資等收入時應積極養大退休基金部位，作為之後孳息收益的金「基」母，而接近或進入退休後的資產配置不妨以美國股債平衡型基金為核心，配上複合債券及有股利題材的股票型基金，同時掌握債息與股息雙收益。

四、重視長期趨勢：退休理財時間相對較長，富蘭克林投顧建議，主動選擇標的時可納入具中長期利多題材的類型，像是引發全球公私部門共同關注的永續投資議題，透過一檔全球氣候變遷股票型基金，可廣泛參與符合ESG、SDGs規範的潛力產業。

五、可對抗通膨：過去一年通膨率陡升下，投資人感受到市場劇烈震盪可能帶來的資產損失，及物價走揚侵蝕購買力的雙重打擊，既無法預料通膨怪獸何時壓境，不如平時就有佈局基礎建設、公用事業與房地產相關的基金，降低通膨影響也兼收穩定領股息的好處。

富蘭克林投顧表示，疫情期間一度停擺的退休理財計畫不妨暖身再出發，從預設退休時間、審視風險承受後，可自行規劃資產配置，現階段透過結合美國平衡型、複合債券與基礎建設型基金的「聚富金三角」組合，即能分享股債雙息收益、卡位中長期亮點產業揚升等契機，穩健又不失積極的為退休準備而努力。掌握「聚富」密碼https://lihi3.cc/czNzB


富蘭克林退休理財存基金 聚富金三角組合績效%
資料來源：理柏資訊，台幣計價，截至2023/3/31，波動風險為過去三年月報酬率標準差年化值，投資組合績效及波動風險為各基金的簡單加權平均。基金過去績效不代表未來績效之保證。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。

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