若出國前先保好海外不便險，真的遇上衰事；也能領個現金壓壓驚。（本報資料照片）


產險海外旅行不便險比較

    疫後報復性旅遊噴發，因為航空公司及機場普遍人力不足，班機延誤、甚至取消的情況時有所聞，凸顯出國前保個「海外旅遊不便險」的重要性。尤其各家產險公司都已開放網路投保，出發前先上網投保，即便大家都希望出國玩順順利利，但若真遇到衰事，能領個保險金壓壓驚，也是不無小補。

了解賠償內容 建立投保ABC
　在討論要買哪家不便險之前，先建立「投保ABC」的觀念。一般來說，旅遊險分為旅平險及不便險兩塊，旅平險以身故、醫療為主，不便險則是在旅行過程，班機、行李等出狀況的賠償，由產險公司販售。至於信用卡刷卡提供的旅遊保險，是以旅平險為標配，不便險則依各銀行及信用卡卡別而有不同。

　目前各家銷售的不便險，標配為行程取消或變更、班機延誤、行李延誤及損失，有些額外提供劫機、班機改降。賠付作法也有不同，行程取消或變更多有「限額」，也就是依保險人的實際損失賠償，不得超過限額，至於班機延誤及行李損失，也多以2次為限。

　拿近期星宇航空的案件為例，由台北飛往東京成田機場的JX800班機，因側風過強，最終改降名古屋中部機場，像這種比較罕見的飛機改降，若是投保旺旺友聯，可獲得定額2000元的保險金，但其他業者多半就沒得領。

　因為JX800改降名古屋，導致接續的JX801由東京飛往台北的班機延誤，不管是部分團客改簽華航班機回台，或是併入後面的JX803，都符合班機出發延誤達4小時，可申請不便險中班機延誤賠償，這部分為定額，旺旺友聯、富邦產險及南山產險，理賠5000元起跳。

　至於整件事情的苦主，也就是被迫在成田機場過夜的JX803班機，先前因為JX802班機在成田機場重落地，導致延誤出發，這同樣符合班機出發延誤達4小時的理賠要件，不管有沒有因為星宇的併班疏失，導致得夜宿成田，這都屬不便險的必備款，理賠金都能落袋。

　另外，因星宇兩架A350客機卡在東京，導致要飛回台灣，接續飛洛杉磯的JX002，以及飛到洛杉磯後要返航的JX001班機，都因此延誤出發，同樣達到不便險中，班機出發延誤達4小時的理賠要件，也都能向保險公司申請理賠。

　至於行李延誤，舉例來說，小淵安排暑假要去韓國跟帝勳歐巴約會，到仁川機場下飛機後遲遲等不到行李，6小時過後，航空公司通知行李找到了，就能申請理賠，不過，這部分的保額從2000到1萬元都有，差異較大。同樣的，若盼來盼去都找不到行李，那就不叫行李延誤，屬於行李遺（損）失，可申請行李損失險。

申請理賠 文件要備齊
　以上這些理賠多為定額，限額的部分，如阿霖原本計畫至馬德里來個「不思議」的10天假期，並於出發前上網投保，卻在出發前一日收到爺爺（三親等內）的病危通知，只能取消行程，對於因旅程取消無法拿回的團費、交通、住宿及票券等費用，採實支實付，而且必須檢附相關單據，由保險公司於限額內賠償。

　不管是定額或限額，要申請理賠，相關文件一定要備齊，若班機改降或延誤，理賠申請書、改降（延誤）證明及登機證都要拿好，若要申請行李延誤或遺失，也要請航空公司開立相關證明，載明延誤時間，否則很可能只是空歡喜一場，與理賠金擦身而過。


疫後解封，出國大增；要留意刷卡買機票有什麼理賠，才不會錯失保障。圖為桃機第二航廈裡，出國旅客前來辦理登機報到手續。（本報資料照片）


信用卡附贈旅遊保險比較

刷卡出遊 保險權益貨比三家 機票全額、團費8成才享旅平險
　你我都知道，「機票（或團費）刷信用卡有送保險」，但保險備而不用，很多人並不知道信用卡幫你保了什麼險。隨著疫後解封，出國頻率大增，刷卡買機票機會更大，不妨研究看看，哪張信用卡給的保障比較多，尤其要留意請領理賠的方式，才不會錯失保障。

　先把「刷卡保險ABC」講在前頭，基本上要享有信用卡給的旅遊保險，先決條件是刷機票全額或是團費8成，這是鐵律。至於幫親朋好友代刷有沒有？有！但僅限於配偶及25歲以下的未婚子女，所以幫爸爸、媽媽、兄弟姊妹代刷都沒有，只能賺到信用卡紅利點數。

　回到信用卡刷卡附贈的旅遊保險，標配就是旅平險，旅平險又分成簡配跟全配，簡配就是只保搭飛機，及往返機場前後4個小時，全配就是所謂的「全程險」，也就是整趟旅途都涵蓋在保障範圍內，從飛出國外到飛回台灣的海外全程日數，所導致身故、失能的理賠。

　這幾年信用卡拚得凶，附贈旅平險的保額也愈來愈高，甚至喊到上億。不過，翻開信用卡使用須知，這是有分等級的，多半是頂級的無限卡、世界卡，或航空公司聯名卡，多數人持有的御璽卡、鈦金卡，或是專為旅行族群設計的信用卡，保額從2千萬到5千萬元不等。

　當然，旅平險主要保身故、失能，這筆錢通常是留給家人，自己比較有機會領到的是旅遊不便險。與產險的不便險相比，信用卡提供的不便險為「實支實付」，也就是因為班機延誤造成必要且合理的日常用品消費，才能檢附單據申請理賠，不像產險是一口價。

　舉例來說，在國外遇到班機、行李延誤，有往返機場與計程車費，這部分較無爭議。但過去曾有過，持卡人明明在熱帶地方旅遊，卻因為行李延誤，以致沒有換洗衣物，進而大肆購買大衣、風衣，甚至連內衣褲都特別挑選要價不斐的精品品牌，想狠狠敲銀行一筆。

　銀行主管表示，不便險理賠的是必要且合理性消費，所以兩者都得兼顧，因行李遺失採購高價精品，這不合邏輯，不會賠。但這並非沒特例，有持卡人本身就是貴婦，過往刷卡買的不是CHANEL就是HERMES，可能權衡消費習慣及貢獻度，採特案處理。

　最後一項，也就是持卡人常忽略的，就是當班機回台時延誤，能否申請不便險？銀行主管表示，既然是賠償旅遊過程中因班機、行李延誤或遺失造成的不便，「都回台灣了，就沒有不便的問題」，所以如果是搭機回台，不管有沒有延誤超過4小時，都沒有理賠。

(中國時報)