放大年終不是夢！龍年理財術善用股債適當配置，就有機會穩健賺進金龍財。（台北富邦銀行提供╱洪凱音台北傳真）


龍年紅包理財術

    龍年開春，不論投資台股、美股都讓投資人賺進大紅包，資產如何持續「增胖」成投資人共同目標；保德信投信表示，2024年全球股市資產漲勢凌厲，皆反應在正向財報表現、未來降息預期上，建議投資人龍年紅包理財術採取「股債兼備」，以股6債4配置最佳，股市仍聚焦AI，不僅帶動美國股市，也直接加惠AI供應鏈的台股科技股；台北富邦銀行表示，善用基金債券適當配置，可穩健賺進金龍財，放大年終不是夢。

　對於近期金融市場的變化，保德信市場策略團隊主管葉家榮分析，美國1月通膨數據高於預期，除推升公債殖利率，也進一步使降息期待延後至最快6月，截至2月9日當周，美股三大指數均連續第五周上漲，S＆P500指數一度超過5000點大關，再創歷史新高，雖通膨數據高於預期，股市震盪拉回，但盤點元月以來，主要漲勢來自於AI題材所帶動半導體的揚升，台股晶圓龍頭大廠年度營收將達2成的高度成長、財報季表現亮眼正向等，都提振市場投資氛圍。

台股行情看俏 可趁勢買進
　股市布局上，葉家榮表示，市場仍聚焦在重磅級科技龍頭的表現，整體來看，財務數字大多優於預期，科技股受AI題材帶動ROE，更進一步推升評價，看好美國股市中的成長股，日股為中性，新興市場則看好台灣，除了具有完整AI供應鏈，以及補庫存需求回溫、晶圓龍頭大廠的正面展望；從紅包理財的投資策略角度來看，當股市震盪時，可以趁勢站在買方。

殖利率難跌 美債採啞鈴式布局
　債市方面，葉家榮認為，美國10年期公債殖利率短期難以大幅向下，目前持續維持3.75％至4.3％的區間盤整，若再度來到4.20％以上，可把握布局美債時機，或採取「啞鈴式」布局，可均衡配置非投資等級債與投資等級債。

規畫定期定額 穩健變大年終
　對於剛出社會的小資族，台北富邦銀行建議，可預留3分之1做為紅包及犒賞自己和家人之用，剩餘的3分之2就可用來投資，依據不同族群特質選擇適合自己的理財錦囊，穩健放大年終獎金。

　北富銀表示，社會新鮮人因為正處於財富起步階段，本金較少，投資經驗也尚待積累，但優勢是可進行投資的年期較長，建議可優先考慮定期定額基金，將年終分配12個月定期投入，不用花精神判斷進出場時點，還能分散市場波動風險，藉由時間複利達成理財目標，相當適合新手入門。

年終紅包存起來 買零股鋪未來路
　小資族領完年終、紅包後，證交所也鼓勵小資族存起來、買零股，為未來購屋自備款、退休理財做準備，因此，證交所日前推出「零股交易快易懂」影片，內容淺顯易懂、豐富多元，以臉書粉專、宅在家學習網推出，介紹小資紅包理財投資術，為龍年理財投資做出最好的安排。

　證交所分析，近來投資人開戶年輕化，截至去年底，投資人開戶人數達1,251萬人，53％民眾持有交易帳戶，其中20至30歲的開戶人口，已經突破該年齡層的5成，年輕族群參與提升，同步帶動零股、定期定額及ETF成交值皆創新高，其中，盤中零股成交值自實施以來增加15倍，零股成交戶數由32萬戶增加至113萬戶，顯見零股交易已經成為小資族群最便利的理財投資管道。

　證交所表示，零股交易的優點是門檻低，能藉此開啟理財人生，養成投資習慣，只要持之以恆就能聚沙成塔，累積人生財富，是小資族群不可錯過的理財秘訣。

(中國時報)