歷經俄烏戰爭爆發、中國動態清零封控防疫，乃至貫串全年的美國聯準會積極採取升息動作抑制高漲的通膨壓力，多項利空衝擊今年全球金融市場表現，投資人手上或多或少都有虧損比較嚴重的投資部位。富蘭克林證券投顧表示，時序接近年底，投資人可以好好審視既有投資標的，若確認投資前景無虞值得長期持有，那麼建議可以即刻開始加碼定期定額以平均投資成本，這對於加速弭平虧損、提振績效表現會有相當顯著的幫助。
投資頹勢，定期定額加碼策略助扶正
富蘭克林證券投顧以2008~2009年金融海嘯期間的美股為例試算，假設在2008年初股價相對處於高點時投資美股S&P 500指數50萬元，之後落入空頭市場格局股價一路走弱，甚至到9月中旬時虧損幅度已來到兩成的嚴重程度，若此時能開始加碼定期定額投資，假設自10月開始啟動每月2萬元的美股指數定期定額計畫，雖然期間市場仍進一步走跌，負報酬狀況未見太大起色，但透過定期定額的方式持續於低檔累積較多的單位數，其後歷經2019年3月的V型反彈直到2010年3月時，50萬元的單筆投資加計定期定額的投資成果不僅弭平虧損更來到1.10%的正報酬，對比完全沒有任何加碼的單筆50萬元投資，仍呈現-16.02%的負報酬狀態，突顯定期定額在加速弭平單筆虧損投資的效用相當顯著。
2008~2009 負報酬嚴重時，透過定期定額加碼美股的成果
資料來源︰彭博資訊，原幣計價含股利自2008/01/01~2009/12/31，以S&P 500指數為準。高點單筆投資50萬，定期定額假設每月扣款一次於每月1日扣款，為方便計算，遇例假日以前一營業日價格計算，圖示各月份報酬率以月底計算。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。投資人不能直接投資指數。＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數＞
面臨美國聯準會政策態度還是相當鷹派的環境，不少投資人擔憂市場可能還有持續向下測底的風險，市場不確定性也讓投資人對於加碼定期定額感到卻步，是否等到股市再跌深有落底跡象時再開始定期定額？實則不然，富蘭克林證券投顧以上述同樣的案例試算觀察，若等到2009年3月股市波段跌幅已經超過五成的次月才開始定期定額，則截至2010年3月總報酬率仍為-4.64%的負報酬，顯示在單筆虧損嚴重、市場價格明顯低於投資成本時，應該「及早」透過定期定額加碼降低平均成本，將有助收斂整體投資負報酬，並加快恢復正報酬率的時間。
富蘭克林國民e帳戶存基金 定期定額能持續
富蘭克林證券投顧表示，把握「不停扣、不低贖、要加碼」的「二不一要」態度是定期定額績效能否領先的重點，特別是當市場處在波動盤整時，持續定期定額扣款，無論有無加碼投資，在基金淨值相對低點時，能累積較多單位數，最終的整體回報都明顯優於遇到利空就選擇停止扣款的投資人。
富蘭克林「存基金」策略結合真人國民e帳戶、國民理財機器人及真人諮詢服務三大特點，提供量身訂做的投資建議與專屬資產配置，再加上AI智能投資的理性操盤管理，能降低一時情緒而影響報酬表現。調性選擇每個月定期定額一千元起的微型投資，或每月至低五千元透過「國民理財機器人」組建的智能投組持續投資，用積極的心態、穩健的策略把握每個投資機會。
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