無論是年初投信投顧公會所發佈的共同基金投資相關調查，或是下半年中華民國退休基金協會的「2022國人退休理財大調查」，都顯示民眾對退休理財的重視度逐年攀升，但也存有不少疑慮，例如可用於退休準備的資金不足、該儲備多少退休金才夠、怎麼選擇投資工具等，富蘭克林投顧表示，把握兩大原則，一是有策略，二是具穩健性的理財工具，有望在兼顧工作與生活的同時，調節出輕鬆無壓力的退休大計。
退休靠自己 兩原則輕鬆作
富蘭克林投顧指出，勞保、勞退或是國民年金所提供的是最基礎的退休保障，考量到平均壽命增長、年齡遞增下健康醫療支出上揚等趨勢，需要更強大的退休金作為安定中晚年後生活的靠山。根據富蘭克林過去所做的投資人理財行為相關調查，多數受訪者的退休後每月生活費期望值約落在五萬元，以國人65歲平均餘命近20歲估算，總規模約莫要有1200萬元。
千萬的退休準備金看似遙不可及，但找對策略和穩健的理財工具，就有機會穩健梳理出這筆資金。首先，在策略面，「時間」是最佳助攻手，富蘭克林建議，提前開始、展開長期投資，能有效分散壓力與風險，更能善用時間紅利，例如同時以年報酬率約8%的投資工具來說，設定20年的準備時間，每月約需投入2萬元，若拉長到30年，所需投入的資金壓力頓減，每月僅約8500元，就可望實現1200萬元的退休金目標。
其次，在選擇理財工具上，具備穩健又可輕鬆執行的特質則有加乘效果，特別是對小資族等資金較有限者而言，建議從小額的定期定額投資基金開始，之後再逐漸提高金額；另外，如果擔心因市場波動而半途而廢，不妨再借重EC數位交易平台的諸多功能，強化投資的信心。
至於標的選擇上，放眼全球市場長期趨勢向上，舉凡新興市場、美股、全球股市甚至是新興債市，其年化報酬率都有8到10%的水準，依個人投資屬性及年齡，相關市場的基金都值得納入長期規劃退休金所用。
國民e帳戶 打造黃金退休計畫
長期性的退休理財規劃，不免遭遇到數次景氣循環，為避免作出不理性的決策，或影響生活或工作，融合多元服務的數位交易平台是好幫手，可彈性隨著年齡增長、收入變化或其他突發變動，靈活調整出最佳的基金配置。
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