海外股票、ETF商品、衍生性及結構型商品與非自住房地產，成為高資產客戶未來一年著眼的投資標的。圖為2020台北金融博覽會。（本報資料照片）

　想投資賺錢，不妨看看「好野人」究竟投資什麼商品。根據「2022台灣高資產客群財富報告」指出，高資產客戶3大首選的金融商品以股票、儲蓄及現金管理類投資和共同基金為主，但未來一年的投資興趣皆下降，反而是海外股票、ETF商品、衍生性及結構型商品與非自住房地產，成為其著眼的投資標的。

　這份報告針對個人可投資資產達新台幣3000萬元以上客戶進行調查。綜合過去3年金融市場的波動，高資產客戶群在境外投資時，主要關心中國大陸、美國和台灣之間的政經局勢，因此偏向選擇具有分散風險特性的海外投資標的如共同基金、ETF商品，仍是大宗。

　其中海外ETF更從2019年僅12％持有至2021年已成長為26％，未來3年，高資產客群投資的投資興趣則以海外股票、共同基金與海外ETF為主。投資布局上，75％的高資產客戶持有境外資產，海外投資區域明顯轉移，美國投資意願自2019年的43％上升至2021年的64％，勞力密集與工資優勢的越南，為有潛力的投資區域。

　理財目標方面，中信銀行發現，高資產客群首重為「財富增值」，其次才是「財富保值」，顯示高資產客群於財富管理的心態轉為積極，至於財富傳承規畫，則是高資產客群關注的第3理財目標，唯台灣高資產客群對於傳承規畫心態仍較保守，僅35％受訪者有傳承規畫，但對比2019年調查結果仍成長。

　進一步觀察對於財富傳承的想法，發現近5成的傳承者主要關注的議題，依舊是聚焦在保障子女的生活水平與兼顧子女的人生規畫；至於規畫傳承過程所遇到的困擾，33％受訪者則反應，首重則是如何同時兼顧財富分配公平與家族和諧，至於27％受訪者煩惱二代無法順利接手家族事業，以及繼承者如何與上一代討論傳承議題為主。

　在規畫傳承上，中信銀行建議尋求外部專業機構與人士協助，更有效梳理問題，甚至需要先將第3代的生活保障納入規畫，避免富不過3代的情況發生，尤其疫情影響，近7成高資產客群傾向使用數位平台完成金融服務。

(中國時報)