新型冠狀肺炎疫情打亂市場短線行情，影響投資人看多的信心，不過多數法人機構仍對中長線經濟展望與市場修復力維持正面看待，尤其是全球主要央行延續寬鬆立場，後續仍不排除加碼刺激可能性，資金面仍算寬鬆。富蘭克林華美投信表示，對有長期理財習慣的投資人來說，建議暫勿受短線波動影響，尤其是退休理財策略屬於長期投資，建議維持恆定步調，較能挺得過這一段波動。
富蘭克林華美投信表示，當市場波動提高時，投資人除了想減少退休金投資風險，亦期望維持或提高收益機會，不妨趁早採取接近人生周期概念的「目標日期基金」投資策略，像是已推出兩年多的富蘭克林華美退休傘型基金即打造「目標日期基金」的投資組合，針對退休準備設計出「類年金機制(註1)、動態風險控管、彈性經理費率(註2)」等投資特色，並規劃不同年期的三檔子基金「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」，可配合不同的人生目標、彈性且交叉組合出不同的理財準備計劃(註3)。
富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示，退休金準備並非取決於投資標的是否具潛在高報酬，更關鍵是注重投資組合的風險管控，建議退休資產投入兼顧成長性且重視風險控管的目標日期基金，將主動避開評價高估與波動度較高的市場，專注於布局低波動、具長期增值潛力之標的，愈早投資、愈有機會在退休年齡到達前，藉由適當投資策略幫助接近退休目標。
富蘭克林華美目標2047組合基金經理人胡志豪也提及，武漢肺炎疫情導致陸股起伏、連累美股回檔，短線市場情緒將關注於疫情能否控制及對全球經濟成長之影響，估計疫情對中國經濟的影響以及進出減少等狀況對全球其他地區的溢出效應，將可能讓全球第一季經濟成長率下滑，後續觀察下半年是否回升。因此，投資策略建議未來將以因子型及主題型資產作為首選依據。
長期投資策略：低檔進場更划算
富蘭克林華美投信表示，目前波動市場下，採取長期持有、定期定額策略仍為上策，舉例：同樣以12個月為基準，持續以定期定額策略投資多頭市場與波動市場，各自投資累積的單位數、總價值比較下(見表1、2)，突顯出運用定期定額策略，無需特別在意進場點或市場波動因子。
另外，定期定額投資策略須長時間來呈現效果，趁早長期規劃是必要的。舉例：以退休理財目標新台幣500萬元來說，若預期找產品的投資報酬率5%並安排30年期做投資，每月所需投資金額近6000元，但若太晚開始安排或急於10年內達成目標，每月所需投資金額約3.2萬元，這還不包含通膨率，突顯兩種情境的差距甚大(見表3)，因此，建議即使目前市場波動度大，但中長期基本面趨勢仍正面看好時，可趁低檔進場將有助長期趨勢翻轉後的資產價值。
表3：富蘭克林華美投信提供【投資試算表】舉例表
※ 富蘭克林華美退休傘型基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。
註1：富蘭克林華美退休傘型基金之各子基金抵達目標日期後，啟動原設定按10年期每月買回機制，或可選擇一次領回方式。
註2：各子基金每5年調降經理費率至不低於0.5%。
註3：投資人僅可申購符合其風險承受度之基金產品。
【富蘭克林華美投信獨立經營管理】本基金之三檔子基金達目標日期起至存續期間屆滿，受益人授權經理公司於定期買回日，依信託契約之約定，計算定期買回價金，並辦理定期買回。除定期買回日外，受益人得依需要隨時自行辦理買回申請。*投資人僅可申購符合其風險承受度之基金產品。本基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。故投資本基金可能發生部分或全部本金之損失，最大可能損失則為全部投資金額。本基金經金融監督管理委員會同意生效，惟不表示本基金絕無風險，本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益；本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱本基金之公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
以上指數試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議，基金不同於指數，基金可能會有中途清算或合併等情形，投資人無法直接投資指數。
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